这个星期，是由绿色开启的。
股票、基金，一起摆烂了。打工人开工的第一天，从白上一周班开始。
部分保守型的朋友，all in 在银行理财，本想笑看股民和基民的哀嚎，结果一打开银行app，惊掉了下巴：银行理财咋也能亏损呢？？！
这年头，所有理财渠道都停下内卷、相约摆烂？
面对当下的经济形势，著名财经作家吴晓波给大家支了一招：在此次大跌的前一天，他发表了一篇10w+的文章：《在中国，这个理财工具被严重低估》。
这个工具，说的就是理财型保险。
文章中，吴晓波先生主要说了这样几个观点：
1.资管新规已落地，（银行渠道）保本理财产品已经退出市场，投资者购买理财产品也得自负盈亏。
2.过去十几年里，全球利率下行的总体趋势是非常明显的。中国也处在一个利率长期下行的通道中。
3.反观保险，它不能让投资者一下子赚到很多钱，但是在稳定性和安全性上，它有其他理财工具没有的优势。所以在充满不确定性的当下，它是一个稳健的投资选项。
4.保险可以通过锁定一个中长期的稳定收益，帮助投资者应对外部风险增加以及理财产品整体收益降低的情况。所以大家不妨认真地谋划一下保险在资产配置中所占的比例。
文章很精辟，更多的内容我就不再赘述了，大家可以找来原文读一读。
作为一个保险号，我们主要想接着吴晓波老师的话题，谈一谈“为什么”的话题：为什么理财型保险，在中国会被严重低估？
不少朋友或是在股市基金里“跌麻了”，或是发誓再也不碰投资，也不肯正眼瞧一瞧绝对安全，收益稳固的理财型保险。为何？结合舆情来看，主要有三大原因，今天咱就逐个探讨一番。
01.担心上当受骗，嫌弃保险水太深
这类朋友，可能都听过一个口口相传的故事：那老谁家的小谁买了理财型保险，说是罕见的“开门红”福利，利率能到10%，投保几年就能领，结果呢，分红只有块八毛，大额返现要88岁才能领，想不拿利息取回本金，也得等上30年！
部分机构、部分人的销售误导，破坏了整个行业的大众信任度。“骗人”、“水深”这些锅，保险业确实得背着，因为挨打要立正。
但是，面对如今“碧连天”的投资形势，我们要为自身利益着想，而不是为偏见买单。
保险业不全是坏人，尤其在当下，保险业已经大体结束了野蛮发展的时期，保险经纪公司已在各地开花，涌现了一批高素质、高专业度的经纪人，而代理人队伍经过各险企的转型与洗牌，也已经有了新的面貌。
任何群体，都不可能长着同一副面孔。
比如说大家普遍都很信任银行，但银行里面也有一撮人，会以误导的方式，忽悠前来存钱的大爷大妈买上理财，甚至擅自把客户的存款操作成理财，导致资金的流动性被封锁，与客户的实际需求南辕北辙，这种事也没少发生。
所以说，与其给行业贴标签，不如去鉴别具体的人和事。
我相信，大家只要拿出研究基金一半的精力，一定能找到一个靠谱的专业顾问，一定能得到一份符合自己合理需求的、保本保收益的好方案。
02.没挖掘到好产品，嫌弃保险不灵活
有些朋友，是一听到保险理财，就觉得要七老八十才能领钱，心态直接爆炸。其实不是这样的，你们只是没找到适合自己的产品。
还有些朋友，是既想要股票般的收益，又想要保险般的稳定，还想要存款般的灵活，这确实是为难保险顾问了。
理财有一个不可能三角，即安全性、收益率和流动性这三者，不可能同时拥有，保险也无法突破客观经济规律，太贪心是会长胖的哟。
咱们姑且不谈保险姓“保”、刚需规划这些道理，仅从当前的经济形势出发，就可以自信地说：部分优秀的保险产品，真的能把安全、收益和流动性这“三个角”平衡得很好。
比如说，目前市场上灵活度拔尖的一款增额终身寿，可以做到3年交费，第3年回本且有增值，5年交费，第5年回本且有增值（即：退保时能退出钱，超过总投入）。
现金价值=退保能退出的钱
这意味着，只要完成交费，这笔钱就是完全灵活的。不需要用，就放在里面持续复利增值，收益写进合同，绝不会任性波动。需要用时，退保取出即可。
再来看另一款增额终身寿，灵活度不求极致，收益就略佳一层：
现金价值=退保能退出的钱
如图，每年存10万，连续存3年，第5年回本有增值，第6年账户里就变成352506元，第22年就增长到了610013元，翻倍且有余。这样的收益，稳稳地跑赢一众散户。
除此之外，教育年金也完全可以成为财富规划的好工具，只要家中有一只适龄的四脚吞金兽即可。
你看，理财型保险，不都是要把钱“质押”到七老八十才罢休，给它三五年时间，也能换来资产的绝对安全与平稳增值。
03.仍对投资有信心，嫌弃保险收益低
对于真正的投资高手来讲，如果确实历来都赚多亏少，并确信自己上了年纪后，仍有脑力与精力玩转投资，不考虑保险理财也是完全OK的。
但对于反复被割、时常跌哭的朋友来说，与其继续all in 在股票/基金中，就真的不如来看一看保险理财了。
斗胆引用一句不招待见的话：人永远赚不到认知以外的钱。
投资是一个专业门槛很高的事情，想在网上看几篇“口诀”，就逃过被割的命运，很难很难。
而让保险进入自己的认知，找到一个专业靠谱的保险顾问，结合自身需求，做好一份收益稳固的财务规划，这件事的难度，一定远远低于自己勤学苦练，成为投资高手。
并且，买理财型保险，与买股票或基金，不是全然对立的关系，它们都应是资产配置中的一员。
恒天财富董事长周斌先生，曾针对“应对通胀”提出过两大投资建议，我认为放在今天也很适用：“第一个是在自己熟悉的领域做投资。第二个是放弃纠结某一类资产的买卖，转而开始配置，不断地完善投资组合，有压舱石，有救生圈，有风帆，才能让财富之船行稳致远。”
安全保本、收益稳固的理财型保险，是我们的压舱石；波动剧烈的股票和基金，则是我们的风帆。
All in 是一场赌博，十赌九输。
而合理的资产配置，才是科学理财：投资大涨，则扬帆起航，春风得意。投资大跌，我们也有着稳步增值的底层资产，来维系生活品质与原有阶层，这才得以云淡风轻，不必“天台相见”。
更何况，当前的形势是疫情常压顶，邻邦有硝烟，股市频震荡，利率终下行。在这种光景下，捂好钱袋子，先保值再增值，才是上上策。