80后涌现提前还贷潮
业内：在缺乏投资渠道的时候，会自然倾向减轻负债
近日，#年轻人不想给银行打工了#这一词条上了微博热搜，引起相当数量网友的认同。在这个投资渠道匮乏，理财收益逐渐减低的背景下，手头宽裕的年轻人纷纷转头选择了提前还房贷。动辄节省十万二十万贷款利息的网友感叹，“提前还房贷”成了最好的“理财产品”。记者针对此现象进行了调查采访。
调查1：提前还贷30万，节省利息近40万，今年底再还一笔
2020年，包先生采用商贷的方式，在甘井子区买了套新房。贷款141万，利率4.95%，期限30年，等额本息，利息130万左右，每月还款额7500多元。“还款压力还是挺大的”，包先生是85后，和妻子一起在某国企工作，有个刚上一年级的女儿。因为从事营销工作，绩效奖金低的时候，压力很大，手头也会比较拮据。不过，包先生介绍，从全年收入来看，贷款压力可以承受。年还款支出大约占家庭年收入的1/3，每年再提取一次公积金，年底都会有一些现金结余。
“当投资收益率跑不赢贷款利率的时候，肯定优先选择还贷款。” 投资方式比较稳健的包先生表示，工作比较忙，没有精力去研究投资组合，以前主要是买银行的理财产品，但近段时间银行理财产品收益太低了，普遍低于4%。股票、基金之类的风险投资不太参与。算房贷的时候发现，每月7500多元的还款，只有1000多元是本金，其他都是利息。即使房贷利率已经比较低了，但是手上的现金创造不了高于房贷利息的价值，还房贷便成为了最划算的“投资”方式。
“提前还贷30万，节省利息近40万，计划今年底再还一笔。”通过简单的操作，2021年底，包先生提前还了30万元贷款，采用缩短贷款年限的方式，每月还款额还是7500多，贷款年限缩短了10年。这次还款后，每月7500多元还款中，本金占比将近一半，给银行的利息大大减少了。包先生觉得很合适，决定继续攒钱，“今年底再还一部分，不能让银行挣我太多钱”，并憧憬着贷款全部还完的那天。
调查2：提前还贷20万。风险投资市场不好，提前还贷收益最高
80后的周女士就职于高新区某外企，已婚已育，一家三口。现在房子是2016年买的，办的商贷，贷款额66万，期限25年，利率4.9%，等额本息，月还款额3400元左右。周女士介绍，刚买房的那会，底子薄，还得装修、结婚，用钱地方多，只能贷款。月还款3400元，在那时也是有压力的。现在好多了，相比于家庭年收入来说，这笔钱对生活基本没有影响了。
“投资也好，存款也好，获得的收益远低于贷款的利息”，手里有了现金结余，便开始琢磨投资升值的周女士提到，有时会买一些基金，看着别人都挣钱了，自己却没赚钱，可能还得赔钱。再发现，银行存款等各种理财产品的收益也在逐渐降低。有些风险投资方式可能会赚的多，但风险太大，赚的少，赔的多，普通人进场估计就是个韭菜。周女士补充道，有时再想到自己一旦退休了，不挣钱了。每个月却还得拿3000多元还房贷，压力会很大，感觉很紧迫。而且那时候，自己的孩子正好在花钱多的时候，多少有点焦虑。于是，周女士做了投资比对，发现提前还贷款最划算。
“提前还了20万，节省利息22万，缩短还款时间11年”。已经还款将近7年的周女士，采用的也是还款额不变，缩短年限的方式。简单推算，用不了几年贷款就还完了。周女士给记者算了笔账，20万元，按银行大额存单利率3.5%算，10年的利息才7万元。现在提前还贷款，省出了22万的利息。“这么一比较，是不是觉得提前还款非常划算”？
周女士感慨，很多80后的年轻人，骨子里比较传统，消费观比较务实的。生活讲究开源节流，现在开源难，更要做好节流，像过冬似的，贮备好冬粮，心底才不慌。
业内：在缺乏投资渠道的时候，会自然倾向减轻负债
对于最近涌现的提前还款潮，某国内大型商业银行客户经理表示，“最近提前还房贷的人确实多一些”。银行的理财产品收益较低，而且还有继续降低的趋势；风险投资市场不景气，冒险投资还可能面临赔钱。客户没有好的投资渠道，有结余的钱就来还贷款了。
某股份制商业银行客户经理介绍，“当下，贷款的利率确实是高于投资收益的。所以会有人把风险投资的钱拿出来还贷款”。做投资，尤其是股票、基金类的风险投资，很难有理想的回报率，收益在降低，甚至赔的很惨，承担房贷的同时，压力会比较大。年轻人在心态上、财富规划上，会有一些调整。这些年轻人买房时的现金流不充裕，才在银行做的贷款，现在很多80后的白领，收入稳定有积蓄，在缺乏投资渠道的时候，会自然倾向减轻负债。
半岛晨报、39度视频见习记者 卓泽玉