hello，各位观众老爷大家好！
今天和各位细聊一下关于车险这点事
这不进入夏季多雨时节，各地都在面临不同程度的降雨影响，其中河南郑州遭遇罕见强暴雨袭击，造成严重财产损失，不少车辆成为这次自然灾害的受害者，所以这期和各位系统的了解一下车辆保险的问题，做到温故知新，或者说是一期小白扫盲。
1. 车辆险种的理解
2. 如何合理搭配、怎么买最划算
3. 出险的自救以及被动救援
关于车辆车辆保险我们可以主要分为两大类：第一个是强制保险（机动车交通事故强制保险）；第二个是商业保险，其中包含多个细分类别，分别是第三者责任险、车辆损失险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、自燃险、不计免赔、车上人员责任险，以及划痕险。
首先强制保险，顾名思义就是车辆要满足合法上路的条件就必须购买该保险，如果没有购买将面临处罚或是车辆被侵害，对方有理由不赔偿来带的额外随损失。
交强险的保护对象是除了被保险人之外的受害人，简单理解就是就是用来赔偿对方的险种，它是国家来维护社会治安的强制措施。目前交强险的保障额度较之前有所增加，从2020年9月9日开始，交强险总限额从原来的122000元调整到200000元，其中死亡伤残赔偿限额从110000调整到180000元，医疗费用赔偿限额从10000元调整到18000元，财产损失赔偿限额为2000元未发生改变，被保险人无责任时，死亡伤残赔偿限额从11000调整到18000元。
显然交强险的保障力度和保障范围有限，这时候商业保险就发挥了它的优势，商业保险简单可以理解为购买自由，你可以自己决定是否购买，或是购买哪些更合适。
1.首先第三者责任险：这个险种是赔偿除保险人和被保险人以外第三人，简单说就是赔付因自己的过失对别人造成的伤害需要赔给对方的钱，包含对方的财产损失、人员损失、以及受伤康复损失。目前第三者的保额有几个档次分别为5/10/20/50/100/200万元，部分城市还开通的300万和500万的保额，这点可以根据所处的地区购买，比如说当地的高端轿车的保有率比较少，或是当地对伤残赔付的标准。
在这还有一个不计免赔率，它的意思就是指消费者购买了这项险种之后，那么它就能把本应由自己负责的5%到20%的赔偿责任再转加给保险公司。
对于第三者责任保险，建议各位还是尽量将保额提高得高一些，毕竟天天开车上路，意外这个事没有办法预测，就好比前几天上海地库宝马车主失控，连撞千万超跑的事故，光是维修费用就高达百万。
2，车损险，这个险种在很多地区是要在投保第三者的基础上才可以购买。并且其它的附加险种也是需要在投保车损险的基础上才能购买，但是在2020年车险改革后，车损和其它附加险进行了捆绑，增加了涉水险、玻璃险、盗抢险、无法找到第三发特约险、不计免赔额、自燃险以及指定修理厂险，只要大家买了车损险就能同时享受车7项附加险，相应的在保费上也有小幅增加。
这个险种顾名思义是对自身车辆的赔偿，包含了非故意导致的车辆事故，车辆损坏却无法找到第三方，因暴雨、雷击、暴雨导致的车辆损失。
所以夏季车辆被水淹，保险公司将按照保险金额进行赔偿（该金额在投保时有一个调整范围，可以和保险公司说明进行保额的高低调整）。
注意：当车辆穿越积水路面时，如果车辆在途中遇水熄火，切记不可再次打火，给保险公司打电话等待救援即可。
车上人员责任险，视情况而定，如果自己已经购买其他的人身意外责任险，可以选择不买，因为车上带的保额普遍偏低，而且价格没有优势不大。不如单独购买相关的一年保意外的险种，价格便宜保额高覆盖范围还广。
怎么搭配，现在这个问题已经迎刃而解，总结为就是，交强险＋车损＋第三者高保额＋单独购买人身意外险。
那怎么买更合适呢？
首先是不出险，交强险和商业险都是按照递减方式，提高驾驶人的安全意识。交强险全国被划分为5个区域，力度最小的地区，按照每年减少的10%的力度进行优惠；最高的地区三年不出险给出了50%优惠，也就是一般的家用小轿车，交强险最低只需缴纳475万元。
商业险也是逐年进行降低的，它是按照出险次数和未出险年份进行进行分辨的，但是这个这个标准不一样，因为有些代理人偶尔可能会吃点回扣之类的，所以采用这样的方式通过身边的熟人进行投保，最好问问现在的优惠政策。再者是现在大公司的价格都非常透明，基本没有什么猫腻，可以多家对比然后进行投保。
其次是在投保时间上也有讲究，每逢重大节日，比如五一、十月一、中秋以及春节期间，优惠力度普遍会比正常时间便宜一点，尤其是春节期间，这段时间和买车高峰期刚好重叠，并且保险还有很长一段时间提前投保期，能够有足够的时间反复斟酌价格，所以买车时能赶在这几个时间段买车是个不错的选择。
再者是在哪家保险公司买更合适，要考虑到价格因素，和出险的救援因素。普遍的现象是一般体量小的公司价格都会相对便宜一些。缺点是因为体量小服务站点也就相应的偏少，所以可能会在事故救援时间上相对比较慢。反之就是大公司的优缺点。关于赔偿的问题这点不用担心，不管大小公司只要是在保险范围内，负责任的都会按时按条款的赔偿。至于服务态度，这点因人而异。
出险后的处理流程：
一：当车辆发生事故后，先开启四角灯，判断事故的严重性，如果非常严重并涉及到第三方，立马打交警电话和救援电话，并在48小时内通知保险公司。
在车辆后方50-100处放置三角反光架，在等待交警和保险的公司的同时，尽量到安全位置。如果不是在高速能保证安全的情况下，给车辆五个角度进行拍照，包含了前后两张左右两张，以及细节部分。
二：现场勘查，保险公司应主动到事故现场进行勘验，对事故车辆进行定损。交通警察到达事故现场后，要先抢救伤者，然后对事故现场进行勘验检查。
三：办理理赔手续，需携带驾驶人身份证、行驶证、驾驶本、以及保单。保险公司并在48小时内进行车辆定损，并出具车辆定损清单，写明更换配件，修复车辆的费用和工时。
四：双方对理赔内容没有争议，投保人可以修复车辆，并按以下程序进行理赔。
如果涉及到，人员受伤，理赔过程会非常繁琐，在这过程中要确保各种费用的支出，涉及到主要住院治疗、相关器材的购买、护理费、营养费、住宿费等等。因为人伤的复杂性建议事项向保险公司询问清楚。
对于车辆保险的问题，今天就先介绍这些，如果你有什么疑问的，记得留言~~~~