最近遇到的客户，大致有一个通性，就是个人负债率很高！
看完征信报告发现，很多放款机构都是因为负债过高被拒；
致使在贷款的道路上失去了信心！
应各位客户老爷们的要求，今天来聊聊如何把负债降下来，成为银行优质客户！
首先，普及一下什么叫负债，什么叫负债率！
负债是指：个人信用卡已使用额度总和+个人总信用贷款的总和；
负债率指：信用卡每月最低还款+贷款的每月还款金额/认定的个人月收入；
具体方法如下：
一、针对信用卡降低负债：
1、办理分期还款
大部分客户的信用卡总额度很高，卡张数很多；
总额度高其实并不是很坏，但往往已使用的额度都快达到90%，有的甚至超过了总额了，透支使用了；
银行判定：通过征信报告，征信上会体现信用卡总额度和已使用额度，近6个月平均使用额度；已使用额度/总额度小于70%，则符合标准。
解决方法：针对额度高的，已使用的额度较大的，办理分期还款；
例如：一张10万额度的卡，已使用9万，使用率90%；征信上也会体现。
但办理分期后，分期为12个月，每月7500元，征信上体现的负债就显示7500元；真实的负债也会隐藏起来。
2、信用卡数量较多
不少客户因为误解常常认为缺资金时多申请信用或者不懂的情况下，申请了多家乃至十几家银行的信用卡，信用卡数量太多并不是好事，
你的每一张信用卡都体现在征信上面，数量过多的话银行会质疑你的还款能力，认为你是在以卡养卡。
适当的注销额度不高的，使用频率较低的卡；也可降低部分负债。
3、账单出来之前提前还款
尽量在账单日出来之前的时间里，往信用卡里面还进去一部分；等账单出来后再刷出来，这样是最好最有效的降低负债的方法。
二、针对个人信用贷款降低负债：
1、现在互联金融很普及，大多数人为了方便申请网贷（借呗，百度钱包，有钱花等）；
征信报告打出来一看少则一两笔，多则上十笔。尽量不要使用网贷，结清网贷；
因为在向银行申请贷款时，银行看到征信上有小额的网贷，会认定你很缺钱，连几千的小额贷款都拿，给到一个不好的评级!
2、现在很多人都有不少负债，银行的贷款，机构的贷款，网贷等；
针对这种，尽量把除银行发放的贷款以外的都结清，集中那么几笔。
总结：负债不可怕，可怕的是：多笔，杂乱，超额！合理规划好个人负债，会让自己从容面对，在急需情况下不至于狼狈不堪！