普通人养老到底需要多少钱？
最近一项研究报告给出了参考答案：
中国老年学和老年医学学会老龄金融分会、清华大学银色经济与健康财富指数课题组等机构联合发布的《中国城市居民养老服务需求调研报告(2012-2021)》，
对我国30-85岁城市居民养老服务需求进行大数据画像，
报告显示，
九成80后已经开始规划养老，对于养老模式的选择也更加多元化，未来人均养老消费预期超百万！
那么，未来想要过上更体面的养老生活，到底应该怎么规划，我们可以提前做好哪些准备呢？
01养老预算上涨，养老模式多元化1、九成80后开始养老规划
报告显示，关注养老问题的人群平均年龄为39.7岁，他们是临近1981年前后出生的人群。
既考虑自己养老、又考虑父母养老问题成为80后普遍趋势。
80后正处于健康状态的拐点，患慢性病或重大疾病的比例逐步增加，因此普遍关注健康管理，并开始为养老做规划。
而且这一代人的家庭结构是典型的421模式，夫妻2人抚养1个孩子的同时，还要赡养4位老人，养老焦虑比他们上一代更严重，往往在结婚生子后就更要被动地考虑父母和自己未来养老问题。
那么考虑养老的话，需要准备多少钱合适呢？
2、80后预计养老花费122.1万
受访者预计自己养老花费平均在100.6万元。
不同年龄对养老花费认知不同，越年轻的人群对养老花费的预计金额越大，30～39岁人群预计养老花费122.1万元。
随着年龄增大，预计养老花费逐步减少。
毕竟活着的时间越长，需要准备的钱也就越多。
从养老费用的来源看，依靠“退休金/养老金/企业年金等”的比例为74.6%；依赖“银行理财、存款等”的比例超过50%，靠“保险”收益养老的比例为33.4%，通过“子女供养”而获取养老费用者占比27.6%。
再来看看养老费用来源差异：
调查结果显示，自己的养老费用来源于子女供养的比例仅为27.6%；
而在父母的养老费用来源中，子女对父母的供养比例为41.2%；
在供养方面呈现出“我做好了养父母的准备，但是不指望子女供养我“的态度。
可以看出，参与调查的大部分人已经不再固守养儿防老的传统观念，想要更体面的养老生活，还得靠自己。
为了更好地解决准备养老资金，除了社保之外，也有更多人开始关注个人储蓄、商业养老保险等方向。
而且收入越高，资产管理越均衡，养老费用的“理财、存款、保险收益”的比例越高，对“子女供养”的依赖度也越低。
3、养老模式选择更加多元化
在养老方式的选择上，城市居民选择居家养老的仍为主流，占比52.9%，但26.5%的人群选择社区养老，20.6%的受访者希望去机构养老（含旅居养老和海外养老），城市居民选择养老机构的意愿显著增强。
现阶段人们选择机构养老的原因更多是出于刚需，机构可以提供更专业的照护和医疗服务，也能够减轻家人的照顾负担。
但是选择养老机构的话，也就意味着养老费用的上涨，在一些中高端机构养老，平均每人预期花费超过9000元/月。
老龄化是必然的趋势，而我们普通人能做的，就是在年轻的时候为养老多做一些准备。
那么养老规划该怎么做呢？
02如何提前规划养老？1、缴纳社保养老保险
养老保险是我国社会保障体系的一部分，也是我们普通人最基础的养老保障，所以奶爸建议如果有条件的话一定要缴纳好社保。
年轻时，每月或者每年缴纳一笔钱，累计缴满15年，等退休之后就能按月领取养老金。
缴满15年以后，如果有余力，还可以继续交，多缴多领。
而这笔养老金能够在一定程度上缓解我们养老的压力，经济越发达，工资越高的地方，缴纳的社保比例越高，退休时能领的钱也就越多。
但是随着人均寿命越来越长，人们对生活质量的追求越来越高，而且国家的养老金替代率也在逐渐下降，社保已经不能满足人们的养老需求。
为了养老，我们需要做更多的打算：
2、养成良好储蓄习惯，合理规划资产
年轻时候就要养成良好的储蓄习惯，日常消费也需要考虑自己的实际购买力。
虽然因为通货膨胀，钱会越存越少，货币的购买力下降是不争的事实。但是100元的购买力下降成80元，也比你花光了好。
有意识地强制自己先储蓄再消费，可以避免掉很多不必要的非理性消费。
定期的储蓄和投资，也能够产生让人意想不到的效果，甚至能帮助普通人过上财务自由，有能力提前规划好退休的生活。
而具体到家庭的资产配置中，也可以参考标准普尔家庭资产象限图做好资产规划：
按照合理比例安排才可以让家庭财富更加安全，保证家庭资产长期，持续，稳健的增长。
那么普通人能选择的养老工具有哪些呢？
3、选择商业养老保险
现在全球利率下行的趋势越来越快，我们普通人想要提前规划养老，需要选择更为安全稳妥的工具。
而商业养老保险有锁定终身利率的作用，在国内外都是经得起考验的金融工具，就比较适合普通人。
早在2017年，国务院办公厅就正式印发了《关于加快发展商业养老保险的若干意见》，提出要充分发挥商业养老保险的作用，给予政策发展支持。
所以，养老除了靠社保，也要靠商业养老保险。
以年金险和增额终身寿险为代表的商业养老保险，就具有稳健理财、保值增值的作用。
安全稳健、与生命等长，活多久领多久，可以用于规划长远的养老和传承资金。
目前靠谱的产品也有很多，不过每个人都有不同的保险配置需求，可以多多对比几款产品，找到适合自己的。
现在很多保险公司在把养老年金产品卖给消费者的同时，也在养老配套服务上下功夫。
平安、泰康、光大永明、大家保险、复星等保险公司，都在全国各地布局高品质养老社区。
养老，其实可以有更多的选择！
03奶爸总结越来越多的人已经意识到养老花费并不低，养老模式的选择也越来越多元化。
养老这个问题对于个人和社会来说都是一个很大的挑战，我们普通人能做的，也就是在自己力所能及的范围内，趁早做好更多的准备。
准备得越多，未来的老年生活才更有保障。