摘要：购房者；买房；房贷；银行；开发商；房贷利率；征信；个人住房；工商银行；农业银行
年底是个买房的好时候，90%的购房者买房都需要借助贷款的帮助。
随着时代发展，购房者在选择贷款银行的时候也多了很多选择空间，不再是只能局限在5大国有银行里，还有很多股份制银行可以挑选。
那买房贷款选择哪类银行会比较好呢？
01国有银行还是股份制银行？
大多数人的选择还是国有银行，根据融360大数据研究院发布的《主要上市银行个人住房贷款报告2018》的数据，中农工建交邮储6家国有银行占全国个人住房贷款余额超过7成。
统计范围内的8家股份制银行个人住房贷款余额合计仅3.96万亿元，与国有行第三名农行相当，不过股份制银行与国有银行不同，对个人住房贷款的依赖程度比较低。
从开发商角度来说，开发商与国有行合作比较多；从购房者来说，房贷周期比较长，选择国有行更加有保障。
那国有行也还有好多家呢，怎么选择呢？
2018年发放个人住房贷款最多的银行是工商银行，其次是建行、农行、中行、邮储、交行；
2018年个人住房贷款占总贷款比例最多的是建设银行，其次是工行、邮储、中行、农行。
根据数据来看的话，买房办贷款在利率差不多的情况下，优先考虑工行、建行。
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02除了选择靠谱的贷款银行，购房者还比较关心的是贷款利率的问题。
我们都知道，今年10月起房贷利率有一个很大的变化：
从基础利率变为贷款基础利率（LPR）。
简单解释一下，基础利率是央妈说了算的，央妈说高就高，说低就低。
但是LPR是以中期借贷便利（MLF）为基础，加减点形成最终的报价，加减点完全由市场决定。
11月20日，5年期LPR报价下调了4个基点，仔细一算，百万月供每个月也就少个三十几块钱，购房者可能会觉得有些失望。
但是我们应该用长远的眼光来看，未来基准利率可能会退出历史舞台，LPR在改革之后有明显的下调趋势，再加上LPR的基础MLF也在不断下调，可以判断，未来利率将是一个长期下调的过程。
长远来看，购房者的月供压力还是会不断减轻的。
贷款利率新规之后，办理房贷需要注意以下几点：
选择利率低的银行开发商一般都有几家合作的银行，从这几家银行中选择利率低一家的话，不仅利率上有优势还能比较快的获得贷款审批，因为与开发商合作的银行，也想尽快回款。
可与银行协商约定利率重定价周期利率重定价周期和调整方式应该在贷款合同中明确，周期最短为1年。
举个例子：
A在签购房合同时，和银行约定以1年为重定价周期，那第一年LPR就以签合同时的值为参考，一年到期后如果LPR有降低，之后一年就可以选择最新的参考值来执行。
保持良好征信这点不管利率怎么变，始终很重要。
如果征信不是特别好，利率的加点系数可能会更高。
这个时候买房，到办贷款的时候差不多就是新的一年了，年初银行贷款额度充足，审批也会比较容易，如果选择发工资的银行办理房贷，拿工资卡作为房贷卡，在银行流水上会更有优势。