最近正处于春节期间，不少人手上的资金都是满满的，对于资金的安排，绝大部分人的首选依然是银行；大家都知道，一般在银行存款越多，利率越高，比如很多人所熟悉的大额存单，其利率一般都会高于普通定期，而且不同起存点的大额存单，收益率也不一样，起存金额越高，收益率越高。那么如果坐拥1000万元的资金，能否与银行协商个6%的存款利率？
银行的盈利平衡点6%的利率从目前的市场上来看，数值并不低，银行若给予6%的利率，其最少要以8%的贷款利率贷出去才有可能实现盈利的平衡点。
很多对于银行不了解的人并不知道，其实银行吸收的存款并不能全部都贷出去，一是按照央行的规定，必须按照一定的比例上缴央行作为存款准备金（目前大概是在12%左右）；二是银行必须预留一定的资金用于日常的运营（正常比例在10%左右），也就是说银行揽储1000万元，实际可用于放贷的资金仅有780万元左右，如果银行1000万元给予你6%的存款利率，那么一年的成本就是：1000*6%=60万元。
我们假设银行的贷款利率为M,则贷款本金780*M=60万元，可得M=7.69%，也就说银行放贷的利率达到7.69%可以保证明面上不亏，但这个只是明面上的，因为还有两个要素没有考虑在内：一是银行贷款与存款的衔接性（你不可能一揽储进来，立马就能贷出去，这有一个时间差）；二是银行的运营是有成本的，比如房租，水电、人工、税费等等，如果将上述两方面的因素考虑在内，那么放贷利率没有达到8%以上，银行基本就是亏损的。
银行贷款利率最近这几年中国社会融资成本指数没有在发布过新的数据了，按照能找到的最近一个报告是2018年的，当时发布的数据显示，2018年我国的社会融资（企业）平均融资成本为7.6%，其中银行贷款的平均融资成本指数6.6%，显然远远低于我们测算的8%，特别是最近这几年国家一直在降利（LPR基准值一直在下降），实际目前整个社会的平均融资成本不足6%。
虽然没有最新的数据，但我们还可以以银行的存贷息差来倒推银行目前的贷款利率，如下图所示，2021年国内38家上市银行的存贷息差基本维持在2.1%左右（即贷款的平均利率-存款的平均利率=2.1%），目前银行的存款利率是多少相信不用我多说，大家都了解，即使是三五年期的最高的都不超过4%，更别说1年期及以内的，各个期限的平均存款利率算下来，估计不会超过2.5%，即使我们以更高的值3%计算，加上2.1%的息差，银行的贷款平均利率也就是在5.1%左右，远远低于6%。
总结从目前的现实来看，1000万要在银行协商个6%的利率基本上属于不可能的事件。如果是一亿、两亿还有可能，1000万元太难了，特别是对于银行而言，1000万元并不多，比如在招行及光大银行里面，1000万元只是私人银行的起点标准而已。