财富管理公司、资产管理公司、投资管理公司从名字上来看，似乎没有什么区别，但本质还是有不小的差别。在金融市场上，按照买卖双方的关系，主要分为“买方”机构和“卖方”机构、对于大部分普通投资者来说，根本分不清哪些是“卖方”，哪些是“买方”。而真正的财富管理公司，其实属于“买方”角色。
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财富管理的本质是咨询服务。简单来说就是做客户的金融产品买手和管家。
传统的金融机构，例如银行、保险、信托等更多的是“卖方”，也就是将自己的金融产品卖给客户，从中完成资金的归集。在这个过程中，卖方更多的是注重自身产品的销售数量，从而忽视了产品与客户之间的匹配度，而对于客户来说，在众多的金融机构中选择适合自己的产品，是一件相当专业且困难的事。
这种情形下，客户往往会失去理性判断，更加在意销售人员是否可信，人情关系是否到位，而忽略了产品本身的属性。
事实上，金融机构的种类千差万别，而且每家机构所从事的业务方向和专业领域都不尽相同，同一个期限的产品，往往收益率和风险率都不一样，客户想要真正的搞明白这些产品的细节，几乎是不可能的事。这时候，对于非金融行业出身的买家来说，如果能有一个靠谱的专业顾问，帮你在市场上面找到真正合适的产品，就成为了一种奢求。
绝大部分的高净值客户，身边或多或少都会有从事金融类相关行业的朋友，他们往往选择听取这些朋友的建议，但是朋友归朋友，偶尔咨询一下没问题，长期让人家免费帮你总是不现实的。这时，最好能有一个专业的付费机构，能帮你更加合理的“买”，岂不是美哉？
在这种背景下，专业财富管理公司应运而生，其主要的服务对象就是具备一定资本实力的“买家”，主要的业务就是帮助这些“买家”买到合适的产品。
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衡量一家财富管理公司的综合实力，应该从哪几方面入手？
第一点是“全面”
简单来说就是产品线够不够全面。既然是“买手”，就应该熟悉市场上所有的品类，知道所有产品的价格、属性、好坏和特点。每个客户根据自身的情况，都有不同的需求，这就意味着，一家好的财富管理公司应该能挑选到各种各样的产品才对。如果一家财富管理公司只能做极个别的产品，那又如何帮助客户匹配合适的方案？银行、保险、证券、信托、私募甚至是和财富管理相关的事务，都要统统出现在它的货架上，也许不一定有人买，但一定得有。
第二点是“专业”
既然是“买手”，就必须是行家。如果一个财富管理公司都不知道自己推荐给客户的产品底层资产情况，那如何保证这个产品是适合客户的呢？考察一家财富管理公司的专业度，最简单的方法就是看看这家公司的员工整体素质，工作人员有没有专业认证？有多少人有资格从事这个行业？做解答时讲出来的理论和逻辑是不是专业意见？真正有实力的客户，对于以上这些判断，应该有一套成熟的办法。
第三点是“资质”
财富管理公司虽然属于新兴事物，但是也有一套受到监督管理的体系，简单来说就是想要做一家财富管理公司，必须要具备相应的资质，也就是我们所谓的“牌照”。按照现在国内的监管办法，你要推荐什么产品，就需要具备什么类别的牌照或者授权。你推荐基金，你就得有基金类的相关牌照或授权；你推荐保险，就得有保险类的相关牌照或授权。如果没有牌照或授权，很有可能就是所谓的“皮包公司”。话也说回来，没牌照没授权的公司，绝大多数情况下是不可能采购到正规的金融产品的。
第四点是“规模”
这里的规模指的是两方面，一方面是公司规模，公司规模越大员工越多，也能从侧面印证这家公司的实力，毕竟只有两间办公室和5、6个员工的财富管理公司，也不可能有实力拿到太多正规的金融产品渠道。另一方面是产品规模，有实力的财富管理公司不仅产品种类齐全，而且总体管理规模也应该具备一定的量级，否则没有规模效应，如何能够挣得到钱养活得了团队？
总体来说，一家财富管理公司如果同时具备了以上四个条件，基本就是一家靠谱的财富管理公司了。
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靠谱的财富管理公司，就一定会保证客户所选择的产品完全没风险么？
非也！我们都知道，投资的风险与收益是成正比的，这就意味着客户选择风险等级越高的产品，高收益的可能性越高，但是可能性高不代表不会出现亏损。一旦出现亏损，也是正常的现象，重要的是一定要弄明白你选择的到底是什么性质的产品。财富管理公司也会有很多安全性极高的产品，这完全取决于客户的实际需求，所以才会有不同的产品风险等级以及投资者须知条款的设置。
比如银行的存款，安全性极高，但是收益非常低，更适合对资金安全性要求高的客户；比如私募基金，收益性极高，但是出现亏损的可能性也相对较大；再比如保险，年金险、重疾险和医疗险的覆盖范围完全不一样，对于想要“一险万能”的客户来说，几乎不可能实现。针对不同的客户需求，推荐不同的产品，并且做好长期的整体规划，这才是财富管理公司真正的价值所在，而绝不简简单单的是“卖产品”这么简单。
很多客户只关注收益，不关注风险，这样的行为其实是助长了各类“皮包公司”的违法犯罪行为，他们往往只关注短期效益，根本不管投资人的死活。赚了钱就挥霍，最后跑路，导致很多投资人血本无归，这样的例子在过去几年比比皆是。而经过这些年的投资者教育以及监管部门的整顿和规范，市场上以坑蒙拐骗为目的的“皮包公司”已经几乎消失殆尽了，越来越多的投资者擦亮了双眼，但仍有极少数漏网之鱼仍在苟且偷生。不过，行业越来越规范，对投资者来说终归是好事。
最后提醒广大投资者
投资有风险，一定要要擦亮双眼，搞清楚自己选择的产品属性，切莫只看收益。天上没有掉馅饼的事，挣钱不易，且行且珍惜！