最近重庆的气温骤降明显，每天早起都忍不住打几个寒颤。
但与之相对的却是楼市愈加火热的优惠力度，又到了房地产年底冲业绩的最后时刻。
各大开发商纷纷打出花样百出的优惠策略。
没有最低，只有更低！
仿佛一切都预示着：此时不买房，这辈子就再也遇不上这样的优惠了！
上周六，本想在家悠闲睡个懒觉的万人迷，结果一大早就接到自己的超级密探打来的电话，电话中，密探难掩激动地告诉万人迷，现在有一个盘，0首付就可以买房！！！
贫穷让万人迷迅速清醒，0首付，居然就可以买房？！
谁舍得错过这种空手套白狼的好事？于是万人迷也顾不上洗头，简单收拾后就拉上御用中介实地打探一番！
01
0首付，太劲爆？
套路重重，真相太幻灭！！！
待万人迷梳洗完毕，御用中介已经早早就把车停在万人迷家楼下。
简单寒暄一下为什么万人迷永远这么美之后，中介便开车带着万人迷火速杀往售楼部，万人迷必须吐槽一下，这趟旅程，仿佛来到了世界的边际。
万人迷整整坐了2个小时的车才到达目的地：水土。
和中介一起到达售房部后，万人迷便火速直奔主题，仔细询问起关于“0首付购房”的问题。
经过一番打听，万人迷来给大家缕缕重点信息：
1.套路一：饮鸩止渴，0首付，利率12%！堪比高利贷的首付贷：
据置业顾问介绍，此次活动要求购房者月工资银行流水＞10000元即可申请。
而早当万人迷得知消息的第一瞬间便问了御用中介，这个活动的利率怎么算：
12%！！！
要知道国家目前一年期的LPR利率仅为4.15%，而这个利率几乎等于国家利率的足足3倍！
堪称“高利贷”！
所以当万人迷问及是否属于“首付贷”时，置业顾问就开始三缄其口，事实上，到这里真相已经呼之欲出。
但是让置业顾问避而不谈的“首付贷”究竟是什么？
“首付贷”即是在购房者首付资金情况不足的情况下，通过各式情况向银行贷款，并用于支付购房首付，这样的情况即统称为首付贷。
首付贷是要按照购房者所申请的不同银行种类贷款而定的，并没有固定的标准。
以本事件为例，一年期利率甚至高达12%，用重庆话来说，就是“月息一分”！
那么我们按照30万首付计算，购房者选择一年，则需要多花费36000元，按照一年期的付款，每个月摊算，则要还款28000元！
扫一扫，别走丢
2.套路二：高额手续费，办理贷款需缴纳30000元手续费：
想要参加0元首付这项活动，需要缴纳30000元的手续费，而常规的贷款手续费仅为1.5%（7500元），计算上此前多花去的首付贷款利息，此时0元首付相较于常规购房，需多花费58000元！！！
3. 套路三：双份房贷，月供压力呈几何式暴涨：
我们还是按照30万首付，即总价90万的房子来计算第一年每月的月供：
购房者每月需还首付贷款，并加上剩余贷款（30年），每月应还款约为3400元，
总计每月需还款约31400元。
但倘若这12%的利息为“砍头息”（即首月需将全部利息全部还清），那么购房者首月总支出即为：
36000+30000+3400=69400元！！！
4. 套路四：风险极高，若无法还款则将被法院收回
当然以上三点，或许还是从划不划算的角度来说，但这整个活动其实是细思恐极的一件事情。
第一，银行近年来对于首付贷管控严格，并且各大银行在客户办理了一笔信用贷款的同时，半年内不能有任何新增房贷的信息，否则银行有可能会认定你为“首付贷”，银行则有权利进行“抽贷”，这意味着你需要一次性将所有贷款还清！
第二，这个额度的申请也是有上限的，一般消费贷款封顶是30万。
若首付仍旧不够的部分，则可以再申请其他形式消费贷补足，或者夫妻换人申请补足。
那么，如果贷款人无法偿还贷款会怎样呢？
图片源自网络
那么，恭喜你，你可以在阿里法拍上等待你的房子闪耀登场了…
说到这里，万人迷也无心再听置业顾问说下去，带着御用中介离开了案场。
接下来，万人迷花了1个小时，都没找到卖奶茶的地方，饥寒交迫的我，心中有无数只马儿在奔腾。
02
真优惠 OR 伪福利？
陷阱重重，购房者如何分辨？
早在10月初，咱们平台便罗列了各式花样分期的套路（详情请点击-花式分期套路），今天万人迷就在这儿给大家简单梳理一下市场上基本的套路逻辑，这样大家在购房时也能有自我分辨的能力：
真优惠OR伪福利
关键词：利息、周期。
分辨首付分期是否为真优惠，则主要取决于“利息与周期”这两点。
一般首付分期多为开发商自掏腰包或与其他金融机构合作，为购房者先行垫付首付款。
若首付分期期间并无任何利息产生，则基本可以纳入选择范围。
同时还需考虑分期时长，市场常见为一年、半年期、三个月期，还款也大多分为三期：30%、30%、40%三个比例进行。
分期周期过短，则实质性意义就微乎其微，对于需要首付分期的购房者而言：我们缺的不是首付分期的钱，我们缺的是首付剩下那3-40万的尾款啊！
抢房背后的反思，图片源于网络
所以对购房者而言，周期越长越有实质性意义，比如一年期，或者非常少见的两年期等等，同时兼顾这两点，才算是对于购房者友好的首付分期。
过于短暂的时间和利率，其实就是把首付分期当做噱头，不仅无意还伤财。
03
打折花样繁多，购房者需擦亮双眼！
如今几近年末，各式打折优惠频出，我们在每月的房价地图中，也会尽可能的为大家搜罗优惠信息。
但面对各式优惠，购房者仍需擦亮眼睛，了解多方信息后在决定如何下手。
普通老百姓买房虽算不上什么高门槛的经济学课题，但如何算好这笔账，如何规划好自身的财产分配，同样是一件需要大家仔细思量的事情。
图片源自网络
退一万步讲，万事不灵还有超人哥~
欢迎大家在购房中的各种问题，都来咨询超人，万人迷也会在身后狠狠鞭策他！！！
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