当前，我国金融机构服务实体经济质效正持续提升，小微企业融资难、融资贵问题也逐步得到缓解，实现了“量增价降”。银保监会公布的数据显示，2019年，我国民营企业贷款累计增加4.25万亿元。普惠型小微企业贷款余额11.6万亿元，同比增长超过25%，新发放普惠型小微企业贷款平均利率较2018年平均水平下降0.64个百分点。
而除了传统的银行信贷手段之外，融资租赁也是服务小微企业融资、支持小微企业发展的一种有效的金融工具。近一两年来，业内有越来越多的融资租赁公司瞄准民营、中小企业客户，以专业化深耕的能力切入细分市场，主动创新产品和服务模式，与广大中小企业共成长。
《金融时报》记者在采访中了解到，青州某化纤公司过去囿于设备老旧和生产速度慢，产出的化纤产品只能走低端市场，经营利润较差。通过借助平安国际融资租赁有限公司（以下简称“平安租赁”）提供的服务，以新设备采购分期的方式购进了一批设备，解决了其扩产升级过程中资金缺乏的难题。在两年时间内，工业产值从不到1000万元迅速增长到超过5000万元。
“融资租赁在服务小微企业方面是具备一定优势的。”浙江大学融资租赁研究中心理事长程东跃表示，它以租赁标的物为载体，本质上是一种设备金融的工具，与实体经济具有天然的密切联系。同时，融资租赁也是一种可以贯穿企业生命周期的融资方式。能够在企业的创业期、成长期、成熟期乃至衰退期等不同周期提供不同的融资服务，有助于解决中小企业融资难问题，促进资金合理流动。
比如，租赁公司可以在企业创业期提供“创业租赁”“分成租赁”“小额租赁”服务，对于中小企业而言，这具备更强的适用性，有利于扶持其发展壮大。而在中小企业成长期到设备租赁的淘汰期，租赁公司则可以继续跟踪调查，通过使用互联网、大数据等科技手段，提升系统性风控能力和资产处置能力，为其提供一揽子综合金融解决方案。
众所周知，客户数量庞大、单位利润低是小微业务的一大特点，随着小微业务的发展，租赁公司需要面对数量庞大的客户和供应商，设计出标准化产品和标准化流程，以有效提升业务运营效率，降低成本，从而为更广大的小微企业提供全方位、多层次的融资租赁服务。
对此，业内租赁公司也有尝试。平安租赁以集约化获客、标准化产品、模型化风控以及标准化流程的业务模式切入小微市场，为小微企业客户提供了设备产出、运行、淘汰全生命周期的融资租赁服务。平安租赁采用互联网思维的运作模式，设计出新设备采购融资、流动资金支持等金融方案，以满足大制造、大消费领域中小民营企业几十万至上百万元的资金需求，其服务的客户已覆盖到全国29个省市的21000余家小微企业和8000多家设备商。
值得注意的是，为小微企业提供服务，租赁公司还要具备一定的市场深耕能力。台骏国际租赁有限公司总经理庄明哲认为，服务中小微企业，要先做精、做细，然后再争取做大、做强。通过地区精耕，有效提升整体服务效率。相较于全区域布局，精耕地区能实现精准定位。由于各地区的产业发展政策和优势各不相同，通过研究当地的风俗民情和产业特性，能够加深对当地环境、政策、客户需求的深入了解，节省业务人员时间成本，精准、高效对接到客户需求，为其提供服务，同时也能提升对客户风险的把控。
此外，除了深耕地区，深耕细分产业市场是租赁公司做好小微租赁服务的关键。多位租赁公司从业人士均表示，租赁公司需要根据行业形势、产业政策、经济政策以及自身的资源禀赋来选择合适的标的资产和产业领域，针对两三个细分市场发力，打通上下游服务以形成闭环，提升租赁公司服务小微企业的专业化和市场化能力。
“同一领域业务开展时间越久，与客户合作时间越长，对客户所在产业地位、上下游以及整体产业均能有更加透彻的理解，从业务专业化深化到企业专业化，就能将产业精耕发展成企业的核心竞争力。”庄明哲表示，融资租赁公司只有深入产业、理解产业，充分了解市场需求与供给，做好战略预判，才能使公司提前判断市场变化，避免风险发生。
实际上，不同于银行系金融租赁公司，行业内在营的融资租赁公司多为中小型规模的租赁公司，中小企业租赁业务、中小单业务是其主战场。小微租赁业务是一个可持续的领域和方向，发展前景可期。
但也有业内人士坦言，我国租赁企业服务小微企业整体仍处在初级阶段，当前，随着外部市场环境和监管环境的变化，租赁公司做小微租赁服务也不能一蹴而就，做到全方位覆盖、全面发展也绝非易事。推进融资租赁行业深入小微市场，仍有较长的一段路要走。租赁公司应加强同业之间的合作与交流，汲取其他租赁公司的优秀经验，查漏补缺，培养专业化发展能力。
为了夯实发展之基，提升服务质效，业内人士认为，融资租赁公司需进一步拓展多元化融资渠道。聚信国际融资租赁股份有限公司副总裁李玉东建议，在银行表内授信方面，按照公司对小微客户的认定标准，从细分领域切入，结合企业搭建的风控模型进行优选，挑选合适的资产类型，能更好、更快地取得授信体系的认可与支持。在直接融资方面，按照企业制定的标准，如客户稳定的股权架构、持续健康经营、业内良好口碑与影响力等，筛选出一批有特色的、专业化的客户，获取上游机构的资金支持，以发行ABS等资产证券化产品，拓展融资渠道，从而能够更好地为小微企业客户服务。
作者：本报记者 陈彦蓉
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