现代成年人除了工作，996，带娃，往往会忽略自己的身体健康情况
大部分成人体检，都会遇到以下一些健康异常的情况
结节、息肉、脂肪肝都非常的常见
这个年纪买保险最怕买贵了，保障又不好。出险时赔的钱还不够治疗费，那时再后悔就来不及了
成人保险具体来看4个风险，成年人面临的最大风险就是疾病和身故
疾病风险：可以用医疗险和重疾险对冲
身故风险：可以用寿险和意外险对冲
搭配建议：重疾险+医疗险+寿险+意外险
具体产品怎么选择：
1.百万医疗险功能：小毛小病有社保可以报销，只要达到报销条件，百万医疗可以报销所有合理疾病的门诊、手术、住院费用，很多癌症需要外购药，医院是买不到的，社保报销不了的，百万医疗都可报销。
避坑指南：
1）保障得全：住院、门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊最好都能报销；
2）续保条件要好：不会因为你身体变差了，或是理赔过，而拒绝你继续投保；
3）增值服务：像费用垫付、质子重离子和就医绿通等服务都是要有
4）另外费用垫付功能，外购药保障也都要有
推荐产品：太平洋医享无忧，可以保障全面，还可以保证20年续保
2.意外险功能：用于转移由于意外带来的风险，成人30万保额100块左右就可配置齐全；老人小孩需要更加关注意外医疗部分，成人更加关注意外身故/伤残部分。
避坑指南
职业：意外险跟职业的关系比较大注意职业选项
意外医疗：是否覆盖社保外用药、是否报销门诊和住院
意外住院津贴：关注免赔天数、最多赔付天数、单日津贴的额度
保障期限：买1年期的，不要买长期的
推荐产品：小蜜蜂2号超越版，没有健康告知，还包含了猝si保障
3.重疾险功能：防止因生罹患重疾，而带来的收入损失，30万-50万的保额一次性赔付，可以无需工作，安心治病、以及病后康复。
避坑指南
保额：买重疾险就是买保额，建议30万起步
保费：同等责任，选择保费更加便宜的
保障期限：预算充足保终身，预算有限的可以选择保定期
轻症/中症：赔付比例越高越好，能拿更多
癌症多次赔：患癌后再复发情况普遍，癌症二次赔不贵的情形下可以选上
案身故责任：重疾责任和身故责任，建议分开来买，这样才能两个都有保障
投保人豁免：夫妻双方收入差距比较大的家庭要加
推荐产品：达尔文6号，基础保障全面，自带重疾复原金，60岁前有额外赔
4.寿险功能：家庭经济支柱，无论是由于疾病还是意外，如果提前身故，那么房贷、车贷、子女教育的责任都留给了另外一半，所以购买高额定期寿险很重要。
避坑指南
家庭经济支柱一定要买，一般是夫妻双方。孩子和老人没必要买。
保额覆盖家庭现在的贷款和未来5年内的生活支出，因此不要选太低。
预算有限可以保到60岁或70岁，这时候孩子已经成年，大人没有太多的责任要承担了。
普通家庭选定期寿险，经济较好有财产传承需要选终身寿险。
推荐产品：大麦2022，价格便宜，健康告知宽松
5.最后大白总结出了这3个坑，千万记得避开！不买返还型的保障（保费贵、保障不全面）；
不买分红型的保险（分红不确定，收益和保障两边都不讨好）；
不买万能型的保险（只是噱头）。
6.成年人保险3000元预算意外身故：30万+50万=80万；
猝死：350万；
重疾保障：30万-54万（以60岁为分界）；
医疗保障：200万（癌症400万）。
聚焦于核心保障保额是否充足，且都采用长期险，重疾、定寿不会因产品停售、身体条件变化而影响保障。
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坚持用大白话说清保险，让大家买保险不花冤枉钱，