春节期间在饭桌上，有个职业是精算师亲戚家的孩子，在聊起信用卡使用技巧时聊到了帐单分期，我认为信用卡分期的费率还可以，按照分期业务上的告之折合年化费用利率18%左右。
她说信用卡分期费用的算法在她们眼中是这样的，通常费率不打折的情况下，通常都能达到年华30%以上，然后给我讲解了一下算法，回到家后我参照自己的信用卡和她的算法，结果还真如她所说，我现在把步骤和算法和大家分享一下。昨天编辑了几个小时做了个视频，观看量不大，所以现在补发个文字版的这样更容易看清算法。
第一步，我打开我自己的信用卡APP，进行一下帐单分期来提取计算所需要的各项数值.
以某信用卡帐单分期为例：分期金额1000元，期数是12期。通知月费率是0.82%折算年化费率17.69%，首月还款91.57元包含手续费8.2元，以后每个月还款91.53元包含手续费8.2元。
第二步，我们制作一个表格文件使数据完整展现出来。
最后得出的年费率是30.53%，为什么会这样？
因为，在还款中本金是每个月递减的，而期手续费金额一直是不变的，分子不变分母在不断减小，导至每期的实际费率都是增长的。看最后一期息手续是8.2元而剩余的本金是83.34，实际费率高达9.84%。
所以学用分期的朋友都知道，一般分期3期和6期是没有什么优惠帐面上费用是比较高的，因为分期时间越短客户的用钱成本越低，信用卡的利润也就越低。
精算师最后给出的建议是，信用卡使用好了对个人的资金周转还是帮助很大的
1、理性消费尽量不透支和进行分期（不够全额还款时，可以从其它帐户倒帐。产生的费用也小于分期费用）
2、信用卡30-55天左右的免息期是信用卡最可爱的地方，要充分利用，利用好甚至能产生收益。
3、各信用卡时不时的会有些活动奖励，有时间精力可以参与一下还有机会得到刷卡金或小礼物等
4、信用卡积分：免算期已经是白赚的了，然后刷卡还有积分，积分还可以换购，对积分也是赚的。
最后，大家感觉我分享的不错，请加关注点赞。第一次在头条上写文章还请大家多多指教。