很多朋友都听说过澳洲贷款有一个特色叫做对冲(Offset)，最近澳洲降息，很多客户都开始考虑贷款买房或者转贷现有贷款。在接触客户的过程中发现，虽然大部分人都听说过对冲账户，但是对其究竟如何运作，有什么好处，还需要进一步探索
对冲账户如何工作
假设我们在银行有50W的贷款，无对冲账户时，就只能按照50W来计算利息；而当我们在对冲账户里存入15W时，利息就按照35W来计算
为什么每月还款没有减少
在我们还款时，对冲掉的利息是用于还掉本金的，总额不变，本金还得多，贷款年限就减少了。如下图，假设贷款50W，利率3%，年限30年，一月一还；我们往对冲账户里存入15W，可以看到，原本要30年还清的，现在只需要18年。
同样是少利息，为什么不直接还？
对冲账户拥有的资金流动性和灵活性，是直接还款无法比拟的。对冲账户实质是一个日常账户，我们可以随时刷卡，存款，提款，无需手续费。但如果直接还，如果有其他花销需要，就需要手续费，还限制额度。
所有贷款都可以对冲账户吗？
一般情况下，只有浮动利率才有，不排除少数固定利率产品。现在海外人士也有免费100%对冲账户了。
费用
银行或者金融机构一般会收取Package Fee，通常为300-400AUD每年。但Package里面，不仅有对冲账户，还会提供利率折扣，免费信用卡，无额度限制提炼等。省下来的费用远超过package fee。
什么类型的人士可以申请？
在之前，仅有PR/Citizen，本地银行提供。现在海外人士也有产品，而且是100%，免费。