货币基金B类
货币基金B类，也是货币基金的一种。
原本这种B类货币基金，是给基金投资者准备的，投资门槛一般很高，500万起投。普通投资者中，能拿出500万来投资货币基金的朋友，还是少数。
不过，目前还是有一些少量的B类货币基金降低了门槛，只需要几百元就可以投资了。
这对于普通投资者来说，是一个很好的选择。
B类货币基金最大的一个好处是，本身的费率比较低。
通常货币基金的管理费率+托管费率+销售服务费率，全部加起来，平均在0.45%/年左右。这是行业的一个平均值。
而货币基金B类，这三项的总费率，大约是0.2-0.25%/年，只有平均值的一半。
费率越低，长期收益也会越好。
像余额宝，现在7日年化收益率，大约是2.28%上下；而低费率的货币基金B类，7日年化收益率，大约在2.8%上下。
目前，费率比较低的货币基金主要有这样几只：
南方天天利货币B 代码：003474鹏华金元宝 代码：004776博时合惠B 代码：004137这几只货币基金的费率比同类费率平均值还是要低不少的。比较适合普通投资者。
回复公众号「场外基金」，也有介绍可以购买到这些货币基金的渠道。
短债基金
第二类低风险的短期理财产品，是短债基金。
短债基金出现的时间很长了，不过之前一直是一个小众品种。
早期的短债基金，普通投资者能买到的主要是大成景安短融、嘉实超短债这两只老牌的短债基金。他们都是成立多年的。
从短债基金的历史走势上，我们可以看出这类产品的特点：
短债基金的长期年化收益率，比货币基金高1%左右；并且短债基金是有波动的。在持有过程中，短债基金会有最高大约1%上下的波动。也就是说，任意时间点买入短债基金，最大浮亏大约是1%左右。不过投资短债基金3-6个月以上，是基本没有亏损记录的，也是比较稳健的品种。
2018年货币基金限购后，短债基金成为一个小爆款，很多基金公司发行了短债基金，用来替代货币基金。
像易方达安悦超短债、易方达安瑞短债、平安短债等，都是这类品种不错的选择。
短债基金的预期收益如何判断呢？
短债基金没有货币基金那样的7日年化收益率，通常短债基金会说明自己追踪的指数是什么。
比如说大成景安短融，会说明自己追踪的是短融指数。
这个指数本身会有一个到期收益率，当前2019年9月份大约是3.6%-3.7%左右。
这个数字，可以近似看成是短债基金买入持有的年化收益率。
券商货币类资管计划
第三类低风险的理财品种，是券商发行的货币类资管计划。
有的时候我们打开券商的APP，会发现券商有一些产品。
例如华泰证券APP—理财里，就有一款华泰紫金货币增强。
全称是「货币增强集合资产管理计划」。
资管计划也是一类投资工具，相关产品也是被证监会等部门监管的。
只不过通常这类品种的投资门槛比公募基金要高一些，需要5万元起步。
这款产品背后的投资逻辑，跟货币基金是差不多的，也是以投资货币市场为主，投资风险不大。所以也称为货币增强集合资产管理计划。
风险跟一般的货币基金差不多，按日来看基本不会亏损。
这类产品的收益通常也比货币基金要高一些。
以9月16日为例，华泰紫金货币增强7日年化收益率，大约是3.7%。还是比较有吸引力的。
不过这个品种也不是没有缺点的。
缺点主要有3个。
门槛高：它的门槛比货币基金要高，需要至少5万元起投。赎回慢：通常赎回是需要2天到账，遇到节假日顺延。额度少：因为在华泰证券的APP涨乐财富通上非常受欢迎，本身额度是有限的，所以经常限购。通常在股市大涨的时候，这个产品是有额度的。很多持有它的投资者会赎回，然后去追涨股票。
而市场下跌或者滞涨阶段，通常这个产品的额度会比较少，比较难买到。
像最近A股上涨比较多，这个产品是有额度的，感兴趣的朋友可以看一下。
银行T+0理财
最后一类，是银行的T+0理财产品。
银行自己也可以发行理财产品，不会放着货币基金这块市场不做的。
很多银行也推出了自己的短期货币类理财产品。
例如招商银行的朝招金，北京银行的天天盈，上海银行的易精灵，民生银行的天溢金等。
通常来说，这类产品按照收益率来看，国有大银行（中农工建交）<股份行（招商、浦发、兴业、民生）<城商行（北京银行、上海银行）。
这类产品也是有一定门槛要求的，通常是5万、10万元起购。
按照2019年9月份的收益来看，上海银行的易精灵算是比较高的，大约是3.6%的年化收益率。
大家可以根据自己的情况来合理安排资金。
有合适的品种也欢迎大家介绍～