目前，5年期银行贷款基准利率已经降至4.45%，为了提振楼市，有些地方甚至降到了4.25%，如果是刚需，现在的确是一个好时机了。
贷款买房，无论是商贷、公积金贷款或组合贷，就涉及到还款方式问题。目前按揭房贷的还款方式就是等额本息、等额本金两种方式。这两种方式有什么区别吗？哪种还款方式更适合自己？更划算呢？
假设张三贷款买房，贷款金额100万，还款期限30年，全部商贷，年化利率4.45%！
我们先看看等额本息的还款方式，每期还款金额都一样，都是5037.19元，前期还款本金少，利息多。还了一年后，本金还剩下983724.16元，30年总利息813388.4元。
再看看等额本金的还款方式。等额本金，就是每期的本金一样，利息随着本金减少而减少。
每期本金都是2777.78元，第一期还款6486.11元，最后一期还款只有2788.08元。还款一年后，本金剩下96666.67元。30年总利息669354.17元。
通过以上的对比可以发现
等额本息每期还款金额一样，方便还款，前期还款比等额本金少，但提前还款不划算，前期还的大多是利息，本金很少。如果预期今后收入稳定，现在不想承受太高的还款压力，可以选择此种方式。
等额本金前期还款金额多，后期少。前期还款压力较大，但提前还款比较划算，总利息也比等额本息少。如果现在收入高，预期未来收入不稳定，可以选择此种还款方式。
写在最后，买房量力而行，不要强行上车，响应国家号召，房住不炒。