最近处理了一桩少儿医疗理赔案例，拿来给大家分享一下。
这个案件最让我印象深刻的，不是理赔有多复杂，而是社保报销比例，实在低得让我惊掉了下吧。
客户理赔案由：客户的孩子3月份，因反复咳嗽，入院治疗，入院诊断为呼吸道感染，需要住院观察，结果这一住院就9天，期间累计住院花费8519元。按普通人理解，孩子有社保，至少社保应该能报销个五六千。
然而出院一结账发现，医保报销低得可怜，只报销了3526元，报销比例只有40%左右，自己自费：4942元，占比接近60%。如下图：
8500元的住院费用，社保只报销了3500左右
我也没想到社保报销比例竟然这么低，于是好奇的我，把客户的医疗账单拿来研究了一下，还真就只能报销了这么一点。
下面二师兄简单分析一下客户的社保报销情况。要想明白客户为啥报销这么低，我们先要了解一下社保医疗的报销规则。简单概括就是四句话：
1、上有封顶线：医保并不是无限制报销，一般报销到20-30万就不能再报销了，大城市额度会更高一些。
2、下有起付线：起付线以下金额是不能报销的，根据城市不同，起付线门槛在300-3000之间，
3、比例有自付：社保报销不是全额报销，社保用药分甲、乙、丙三类，甲类药报销比例在80%-100%，乙类药报销比例在60%-70%，丙类药需要全部自费。社保报销比例之外的，就是比例自付部分，这一块也是要自己掏钱的。
4、自费靠自己。就是上面所说的丙类药，需要自己全部自费。
一图看懂医保报销规则
根据这张图，我们来结合客户案例具体讲解。
1、起付线：1500元。医保都是有起付线，起付线以上的才能报。
2、比例自付：2246.86元。医保报销分甲、乙、丙三类，甲类报销比例80%-100%，乙类报销比例60%-70%，丙类需要全部自费。社保报销后剩下的叫做比例自付部分。
3、自费部分：1195.88元。丙类药不在社保报销范围之内，需要全部自费。
所以，综合以上三部分累计，一共4942元，需要自己全部自费。
客户孩子住院费用清单
说实话，这医保报销比例，实在是无力吐槽了。不过万幸的是：客户自费的这部分钱的钱，可以通过客户投保的商业医疗险，全额报销。
商业医疗险理赔，提交资料，三天时间，理赔款到账于是，整理好客户的住院资料之后，我着手协助客户进行理赔，
客户当时投保的产品是安盛天平卓越馨选医疗险。
保障内容：15万住院医疗+15万重疾住院医疗，0免赔额，社保报销后剩余医疗部分全额报销，一年的保费大概是700多元。
整个理赔过程如下：
1.关注保险公众号
关注“安盛天平保险”官微，线上填写理赔申请。
2.整理并上传理赔资料
住院记录、出院小结、费用清单、发票收据等，全部整理好，并线上提交电子资料。
3.等待理赔
资料提交完毕，等待保险公司结案。
4.寄送纸质材料
一天后，保险公司发来短信，因理赔金额过高，要求寄送纸质理赔资料。
5.寄送理赔资料
理赔资料寄出，保险公司收到资料后，隔天就安排理赔结案
6.收到理赔款
客户收到理赔款，自费部分的4942元全部通过保险公司报销。
客户收到理赔通知书
整个理赔过程中，客户虽然远在青海，但二师兄在线上全程跟进指导理赔申请，而且，安盛的理赔时效非常快，资料收到后，第二天就打款结案了，客户的理赔体验非常棒。
客户收到理赔款之后，感慨保险真的少不了
所以，借这个案例，还是要跟家长提个醒，给孩子配置住院医疗保险，非常重要。因为孩子生病住院，是大概率事件。哪怕普通的住院，花费少则几千，多则上万。虽说对于一般家庭，不至于伤筋动骨，但也相当肉疼了。这时候，一年花个700-800元，买个住院医疗险，可以很好地解决这个问题。