最近“以房养老”骗局又开始猖獗了，大家可能已经看过相关报道了。
这些骗子承诺给老年人8%到15%的高收益率，用高收益蒙蔽了老人的双眼，骗走了老人的房子。
站长看到8%到15%的高收益率，就想起去年银保监会主席郭树清说的，“收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。”
那8%的收益在投资市场处于什么样的位置，它到底意味着什么？
理财产品收益概况
我们可以先来看看现在理财产品的收益情况。
首先，会影响理财产品收益的因素主要就是风险、流动性和投资门槛，其中影响最大的就是风险。
如果按照风险来划分，郭主席说的6%确实是一个分水岭，现在可以视作无风险投资的产品目前没有收益率可以超过6%的。
在几乎没有风险的产品当中，国债和民营银行存款的收益算是很高的了。
在国债里，储蓄式国债的票面利率是比较高的，今年发行的6期储蓄式国债，第一期、第三期、第五期都是三年期国债，年收益均为4%；第二期、第四期、第六期都是五年期国债，年收益均为4.27%。
可以说，现在发行的国债跟6%的收益率还是有一点距离的。
而目前民营银行的存款利率也基本上都是在5.5%之下，5年期存款的利率能超过5%的也是少数。
大家可以看看以下这些民营银行理财产品的收益：
这是我在某个理财平台上面看到的所有的银行存款/理财产品按照收益来排序的结果，排在最前面的就是图上这几款。
一眼看过去，最高的是某银行5年期的存款，综合收益率是5.8%，不过这个收益率其实是很有迷惑性的。
因为这种综合收益率其实是把复利也算进去的，如果换算成存款利率，其实年利率只有将近5.3%。
所以，对于安全的投资来说，目前6%确实是一道槛，至于8%就更是难达到了。
目前比较常见的理财产品中，能够达到甚至超过8%的有信托、P2P、股票基金、股票、比特币和期货。这里面只有信托和P2P是固定收益的产品。
信托因为行业还是有兜底的传统，所以目前整体的风险还是比较低的。集合信托最近的平均年化收益率是7.83%，低于8%，极个别收益较高的信托产品能达到9%。
虽然信托是有兜底的传统，但也不能保证信托公司一定会兜底，毕竟监管一直都在说去刚兑。所以信托产品的风险还是会根据投资项目的不同有所区别。运气不好的，说不定就是血亏。
而P2P的收益，根据网贷天眼的数据，目前行业的平均收益是8.13%，其中收益率能达到10%以上的也有不少。
但P2P的风险系数多高，在最近一年的雷潮里，大家都是有目共睹的，血本无归的大有人在。
因此，大家一定要记住，8%的收益，基本上是高风险投资才能拥有的收益。
收益高于8%的风险在哪
我们所投入的资金能给项目带来的盈利，扣除机构的成本，还有他们自己的利润之后，剩下的钱才会给我们回报。
做生意都是无利不起早，他们要是不能从我们投入的资金当中获利，又怎么会来做这单生意呢？
银行的主要收入是存贷款利差，把我们存到银行里的钱借给贷款的人或者企业，当个中间商赚差价。
但是银行的贷款利率是比较低的，比如，我们到传统银行贷款，现在的房贷普遍在央行中长期基准利率4.9%的基础上上浮10%，也就是5.39%。
所以你可以想想，房贷的年化才5.39%，剔除掉银行要赚的利润和营销运作成本，银行怎么可能给我们随便超出4%的理财收益。
而民营银行的存款利率比较高，那他们肯定要以更高的利率把钱给贷出去，蓝海银行的5年期存款利率是5.3%，它的存易贷利率是每天万分之1.98，年化7.227%，还是要覆盖成本，并且留有盈利空间的。
如果能给我们的收益率就已经有8%了，那么我们所投入的资金所带来的收益率肯定是超过8%的。
如果是收益率为8%的P2P投资，我们的收益率是8%，平台运营要成本也要赚钱，还得多提点钱来应对违约，于是平台把钱借出去，就会向借款人收取20%以上甚至30%以上的收益率。
大家想一想，什么样的人会愿意用年化20%以上的成本去借钱？
如果信用好的话，直接去银行贷款岂不是更便宜吗？能到网贷平台借钱的人，大部分上都是借不到低成本贷款的人。
甚至是多头借贷，借钱给这些人虽然可以提高借款利率，但风险也是很高的。
所以说，想要收益超过8%，还要投资很安全，基本上是在痴人说梦。
不知足就容易被骗
说到这里，大家应该都知道8%的收益是很高的，并且为了得到这么高的收益，我们需要承担高风险，但还是会有很多人连8%的收益都瞧不上眼。
对于长期在各种P2P平台薅羊毛的人来说，10%以下的，大概都懒得投。
说实话，8%的收益已经是一个很高的收益了，这不仅体现在它与市面上大多数产品的类比当中，我们如果从它能给我们带来的收益上看会更为明显。
如果有8%的年收益，我们投入10000元，一年之后是10800元，赚到800元的收益。如果借助复利的利率，5年之后，这10000元将成长为14693元，10年之后就是21589元，翻了一倍，20年之后就是46610元。
看到这些数据，我们就知道8%收益率的回报已经是非常诱人的了，如果能拿到就应该很知足了。
其实别说8%了，就连存款可以达到的收益率5.3%，经过复利之后，效果也是很惊人的。5年之后，这10000元将成长为12946元，10年之后就是16760元，翻了一倍，20年之后就是28091元。
赚这种稳稳的收益，虽然没办法和高收益相比，但结果其实也是还可以的。
如果一定要去追求高收益，就要承担高的风险。想要不冒险，又要赚大钱，实在不可能。
安全性高的产品，基本上没有年收益超过6%的产品。所以，虽然6%以下的不一定安全，因为有些骗子会故意把收益弄得很低来蛊惑人，但6%以上的绝对是有风险的，而8%以上就是高风险投资的领域了。
投资8%以上的产品，如果是正规理财产品，也充分提示了风险，就是富贵险中求。
如果你要是投资了承诺高收益还低风险的产品，就说明骗子又要有一笔资金到账了，你的投资爆雷，只是时间问题而已。
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