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今天我们来反击黑储蓄型保险的套路 还储蓄型保险一个清白
互联网保险新规落地之后，网上年金增额寿一下子少多了，那些不合格的公司连同他们所有产品都消失在网上了。特别是万能分红投连更是从此绝迹于互联网。这是对消费者负责，那些不合格的就不配有资格，什么时候也整治一下没文化的保险喷子就好了，他们传播错误观念误导大众更可恨！
最近，卖不了年金万能分红险的和一些理财第三方眼红着急，攻势更猛烈了！
先来看他们的观点:
1.储蓄型保险本质上是低收益的理财产品；
2.你交的保费，大部分将成为某些人的提成；
3.中途退出，你可能会损失部分本金和收益；
4.“消费型”保险性性价比高得多；
5.你完全可以自建一个收益更高的长期理财组合；
下面我们一一破解，拨乱反正。
误区1.储蓄型保险本质上是低收益的理财产品
典型的盲人摸象只看收益。
投资理财产品四性:安全性、收益性、流动性、长期性。
保险产品自身还具有法律属性，通过投保人，被保人，受益人的架构设计，实现不同风险隔离，定向传承的目的。
就说收益性，真的低吗？你是吹！
在你风光无限意气风发的时候，每年能赚10%20%，保险的收益当然低。可是风水轮流转，花无百日红，等你霉运当头走背字，大幅亏损，本金全无甚至债台高筑的时候，保险的收益就让你顶礼膜拜。保险的收益是你顺境它锦上添花，你逆境它雪中送炭。不是低是有备无患。况且，真正买保险的哪个只看收益？只看收益的都是对人生对风险知之甚少，无知肤浅。人生漫长，有比收益性更重要的去考虑。
安全性首要，没有安全感，你要高收益不是玩火自焚吗？嫁给高富帅你真能拿捏住？对你不忠，再能赚钱也跟你无关。多少人吃亏上当，看重人家的收益，被人骗了本金。
长期性也重要，否则白头偕老，天长地久，海枯石烂怎么能成为最好的祝福？只看收益性，沉迷在短期理财里，几个月，一年半载，过一把瘾然后再找下一个，真的不累吗？有意思吗？终有一天你会疲惫的，玩不下去了，希望能安定下来，长长久久就好。牺牲一些收益，没有了刺激心跳也愿意，平平淡淡过日子也是幸福的。
流动性也重要，但不是现在。在有能力赚钱，月月收入大于支出的人生阶段，流动性不是最重要的。而到了老年，收入捉襟见肘时尤为重要。储蓄型保险的流动性就是拟合人生阶段匹配的。
法律专属性更重要了。辛辛苦苦半辈子，赚到的钱因为子女婚姻和人生风险被分流损失了，谁都不愿意看到。没有任何投资理财产品能像储蓄保险这样对金融资产定向传承，完美保全。
综上，储蓄型保险的好处多多，不能盲人摸象，坐井观天，一叶障目不见泰山。
误区2.你交的保费，大部分将成为某些人的提成
这个观点就是小市民的红眼病，狭隘自私。购买商品，能解决你的问题就好，你管别人赚多少钱干嘛？非要商家不赚钱甚至亏本卖给你，你才心里平衡吗？病得不轻。更何况，保险顾问的提成很多人只看第一年，可客户要交十几二十年的钱，超过三五年就没有佣金了，保险顾问能拿到的总佣金顶多占总保费的2%，多么？况且这2%赚得并不容易，天天还要跟这些喷子打嘴架，隔空对骂。如果你觉得好赚，你来做保险试试，别站着说话不腰疼。
误区3.中途退出，你可能会损失部分本金和收益
既然是个长期合同，为什么要中途退出？但凡有合同期限的，中途退出都有损失，这是法律常识。150天的理财，1年期的信托，3年期的定存，20年房屋贷款，一辈子的婚姻，你中途退出试试？要么不能退，要么损失巨大。这是契约精神，合同不是过家家，成年人要为承诺负责，想好了再做，做了就要信守承诺。
保险就不是中途退的，就是要强制你继续下去，都知道夜长梦多，没有这个强制性，怎么实现长期目标？你对孩子的教育就是随他便吗？想学就学，不想学就辍学在家？没有十几二十年的纪律约束，怎么能出人头地，成龙成凤？商道即人道，都是一样道理的。储蓄型保险，就是养大一个会赚钱的孩子，就是前期需要你不断供养，后期才会给你源源不断伴随一生的收益。
误区4.“消费型”保险性价比高得多；
性价比是穷人的典型思维，富人更关注价值而不是价格。富人点餐只看菜名想吃什么吃什么，穷人点餐先看价格，追求所谓的价低量足，受限于金钱。
消费更是一个认知陷阱，是穷人自嗨给富人做贡献的，富人更关注投资。同样是支出，富人考虑的是投资而不是消费。
富人买豪车是用来装门面跑业务赚更多钱的，是投资，是赚钱的工具。穷人买豪车上下班代步，炫耀自己，填补空虚的内心，结果就是贬值，越豪越贬。
富人吃饭一定要和生意伙伴，有价值的人一起吃，吃得很贵那是投资，是为了结交人脉，花出去餐费变成更多钱回来。穷人吃饭通常一个人吃，要么一帮狐朋狗友，吃多吃少就是纯消费，变成大小便了。
消费？当你不断剁手感觉很爽时，富人在数着你贡献的钱，你的钱包成功减肥，人家的钱包发福得不得了。远离消费主义，天底下没有免费的午餐，没有所谓便宜可以占，你认为的便宜是人家的高明和你的无知。
储蓄是美德，你看父母账户上的余额，是省吃俭用存下来的，那不是钱吗？这一点上别不服，你就是不如老人家。你天天想着花钱，他们天天想着攒钱。他们没有高收益的理财投资，就是最低收益的存款，能给你房子首付做贡献，不香吗？回头再看看自己的账户？没有1都是0.
消费型保险，能不买就不买，像医疗没有储蓄型的只能买消费的，但凡有储蓄型的我绝不买消费型的。因为保险公司都算好了，任何保险，理赔的概率一定是很小的。消费保险就意味着绝大多数情况下我们投的钱是有去无回，完全被人家留下了。巴菲特有钱，因为伯克希尔哈萨维保险公司是财产险公司，卖的产品都是消费的。就是源源不断的提款机，因为巴菲特不需要考虑偿还的问题。收进来的扣除成本和理赔的剩下的就是纯利润。储蓄型保险在兼顾保障的同时强制存笔钱，到期拿回本金也是划算的，就当做这么多年的利息买了保障了。不论未来通胀如何，钱不值钱到什么程度，有就比没有强。买消费型不买储蓄型节省下来的那一点点保费真不知怎么就花了，还不如放在保险公司那里，看不见就花不掉，攒着挺好。
储蓄型保险是金融资产，买保险是投资，是积累资产。有了这个正确的观念，才会越买越有，越存越多，才会真正和时间做朋友，不知不觉间积累了庞大的资产。信守消费主义的人，到头来很可能一场空。这就像一夜情一样，你消费感情，感情就掏空你。只有长期主义，价值投资，有经营感情的意识，才会有长久的幸福。人生不能短视，只看眼前，今朝有酒今朝醉的日子你不配！
误区5.你完全可以自建一个收益更高的长期理财组合；
这个结论是典型的理想主义者，盲目自信，对风险和人性缺少认知和敬畏。
风险是什么？就是超出自己预想和承受能力带来的损失。疾病、意外、天灾人祸，哪一个是自己能扛得住，预料得到的？你果真都能预料到，就不叫人生了！假如失能了，痴呆了，不能管理投资了，怎么办？别说不可能，一切皆有可能！
况且收益率这东西是个人完全失控的，本金自己可以决定多少，投资的时间自己可以决定长短，唯有收益率是盲盒，岂止个人，就连大机构，明星私募公募，在收益率上不是一样不靠谱吗？谁敢说可以建立一个收益更高的长期理财组合？真是不知天高地厚。任何投资无论怎么组合，都有周期性，波动是规律表明有心跳，一条直线才表示死亡。有波动就很难长期持续，因为人性的贪婪恐惧随性冲动盲从的弱点是无法攻破的，追涨杀跌是人之常情，是投资的盲区。而万一在投资损失低迷期你需要钱怎么办？要不要割肉出来实锤损失？
只有自不量力的小白，才会夜郎自大说出如此大言不惭的话。还自建一个收益更高的长期理财组合。做一个电子表格，填一些假设的数字在里面谁不会？这种纸上谈兵的功夫只能骗小孩儿。选择投什么？什么时候买进？什么时候卖出？就这三个投资基本问题，研究一辈子都搞不明白，迄今为止，人类历史上就没有一个人能给出正确答案。投资是要用真金白银去搏杀的，不是设定各种假设的数学题。你哪里来的一辈子确定可靠收益的投资项目？连定期存款都只有最长五年期给个保证，你比银行更厉害？储蓄型保险的价值，是在收益确定情况下，依靠时间和复利去增值的。是普通人唯一可选的靠谱的长期安全投资。是人生被动收入的底线，是个人和家庭经济安全的最后一道防线，是不可或缺的。一切其他投资都要建立在这个稳固基础之上，才不至于竹篮子打水一场空。
另外，个人情绪管理和健康状况，精力管理，学习能力，永远是投资理财无法跨越的障碍！哪一个是你能保证长期稳定的？大言不惭！
好了，周末早上起来，动动笔，写写这些认知分享给大家。
我希望大众能对储蓄型保险有个正确的认知，你可以买不起，那是你穷是你自己的问题，不能说储蓄型保险是个坑。你要做的就是好好学习本领，多多赚钱，期望有朝一日你能配得上它。