昨天跟大家说银行理财的风险点在哪，有投资者私聊我说了：债券我看不懂，你就跟我说买啥能保本保息的基础上给我稍微高一点的收益就好。
于是我想了想，敢写保本息的估计只有银行存款，理财险这些金融产品了（昨天提了一嘴的结构性金融产品只能标保本）。
于是格子翻遍各个平台给大家去看银行存款哪个银行收益率高一些，欸嗨！还真的找到了，你往下看！（ps:放心吧，谁家的赞助都没收，非常辩证的讲，不作为投资建议！）
一、银行存款的投资逻辑
这次再看到投资逻辑，是不是亲切多了！
银行存款产品，本质上就是存款，定期存款、活期存款。50万内本息受国家存款保险制度保障，风险极低，以前需要拿着存折去银行办理，后来拿银行卡去ATM机上就办了，如今，APP上就可以实现直接购买银行存款。
这一段很专业，就是跟你说银行存款收益率的决定，读不懂就跳过好了，没关系！银行存款作为银行主营借贷业务经营的支柱（以工商银行为例，总负债中客户存款占比84%），平均付息率作为银行的成本，自然也可以作为投资者选择银行存款的收益率。
工商银行作为国有银行代表，平均付息率1.59%，定期平均付息率2.4%；宁波银行作为城商行代表，平均收息率达1.8%，定期平均付息率达2.7%。总体看，城商行在银行存款付息率上比大型国有银行更高。
以与支付宝合作的各银行为例，就可以看出整体趋势，时间长的年化收益率高于时间短的；知名度高的、规模大的四大行年化收益率低于知名度低的、规模小的城商行。但是不管银行大小，都是受存款保险条例保障的，50万以下即使银行倒闭了，你的银行存款本息也一分不少的回到你的手里。
所以资金量大的保守型投资者可以把资金分散到多个银行存放，无论安全性和收益率都还是不错的。
但是，你一定看到了一点，昨天讲到的银行理财普遍时间短，封闭期一般不到一年，灵活性不错，收益率堪比银行存款五年期年化收益率。而今天的银行存款少于一年的约定年化收益率不足2.2%，接近于货币基金收益，但相对来说灵活性差多了！
在安全性、收益性、流动性中，你总要牺牲一个！“不可能三角”在任何金融产品中都没有例外，决定权在于投资者的风险接受能力，你是否愿意牺牲掉一点点的安全性去换取一部分收益呢？不愿意的话，你还是选择银行定期存款好了！
二、银行存款也有高收益
刚刚讲了，小银行为了和大银行争，提高收益率来“争宠”是很正常的事情，举个例子，前段时期京东金融上有一个银行存款产品衔接的是亿联银行，说实话这个银行我真的没咋听过，但是一查确实是个正规银行，为了让你知道它，把五年期年化收益率提高到了6%，也是煞费苦心！不过银行无论大小，银行存款50万以下都有保障，如果你接受的了五年，存也就存了！
但是很多投资者，尤其是跟着格子学理财的同志们，把五年时间浪费在一款存款上，机会成本有点高啊！
这种产品其实还比较适用于那些年纪大的，无法承担任何风险的保守型投资者。或者说，你的钱太多了，在做资产配置的时候，总要武装一部分固收产品，考虑安全和长期收益，银行存款确实是个超级不错的选择！
看这里，给要购买银行存款的客户提建议了！期限相同，风险相同，线上平台收益率高于线下（成本在那了），民营银行收益率高于地方性银行；地方性银行高于大型国有银行，银行存款优选民营银行，购买额度一定要低于50万，低于50万！低于50万（存款保险上限）！
别不听，我给你举个例子——海南发展银行是我国第一个破产的银行，破产之后凡是银行存款超过50万的均只赔偿了50万。
那么这样来说，对于随时准备冲入资本市场大杀四方的同志们，五年期的这种长期存款不太合适了。而选择短期银行存款的话收益率低着呢，还要牺牲流动性，还不如货币基金，简直不要太鸡肋！
但是还好，格子有准备，专门去搜了很多代销银行存款的平台，代销平台有的为了拓客，在银行存款原定收益率基础上增加了平台补贴，这种平台包括但不限于360你财富，陆金所，小米，京东金融等，我们可以在购买之前扒拉看看哪个平台给的补贴高！只要你不嫌麻烦专程卡着点去抢，不嫌额度少，对你来说绝对的就是好投资标的。
敲黑板啦！！！巴菲特说：投资第一要义，是本金安全！线上平台一定要选择大型的金融综合平台，仔细看他的背景，工商局备案，公司与银行合同，往年口碑等等，别掉进陷阱还坐在地上数钱就有意思了……
关注我，带你看破各种理财产品的投资逻辑！