“好险！112万元差点被转走！”回忆起1个月前的经历，宁波的范女士仍心有余悸。上个月底，她接到“客服”电话，被告知“为消除逾期记录，顺利办理按揭，需往指定账户汇款”。光大银行宁波某支行工作人员敏锐地察觉异常，主动与“客服”通话，当场戳穿谎言。
守护群众财产安全，是金融机构应有之责。近年来，人民银行杭州中心支行（以下简称人行杭州中心支行）全面落实打防管控各项措施和金融行业监管主体责任，指导、督促全省银行机构把脉源头、严控过程、立足阵地、深入百姓，持续提升金融行业风险防控水平，助力构筑反诈金融共同体。
说起前两天在银行办开户的经历，杭州的邱阿姨说：“光问题就问了五六个，没想到现在审核这么严。”在全民反诈的大背景下，人行杭州中心支行精准施策，把准“开户”这个源头，发布实施《企业银行账户开户审核》《个人银行结算账户分类分级管理》等，引导银行机构综合运用多种手段，严格开户审核。今年以来，全省累计拒绝异常开户1.98万次。
骗局形色各异、不断升级，但最终敌不过多一份关注、多一句询问。“反诈没有秘诀，就是要眼明心亮。”中信银行杭州分行会计经理严初英说。
近日，一对上了年纪的聋哑夫妇走进网点，开户成功后，二人拿着银行卡拍照。严初英敏锐地捕捉到这个细节，立刻上前邀请二人进贵宾室，同时联系片区民警。在各方的多番询问和劝说下，这对夫妇终于意识到自己落入了“糖衣陷阱”，险些成了骗子的帮凶，于是当场办理了销户。
3月，台州银行某支行成功拦截一起网络投资类诈骗，挽回损失57万元；4月，农业银行某支行成功堵截一起冒充领导类诈骗，拦截资金166万元；5月，鄞州银行某支行成功堵截一起冒名挂失账户诈骗，挽回损失250万元……
全省金融同仁守牢阵地，把好开立账户第一关、守好资金出账最后一关，将反诈进行到底。
如何在海量交易中找出可能存在风险的那一笔，保护好老百姓银行账户里资金的安全？风险防控尤为重要。在人行杭州中心支行的指导下，各银行机构以数字化为手段，研究被害人资金交易特征，完善交易监测模型，提高异常交易监测预警的有效性。“风控模型，可以把控一个账户的全生命周期。”人行杭州中心支行相关人员介绍。
韩珠凤是杭州银行安全建设团队中的骨干。对于自己的工作，她笑称：“不研究心理学的产品经理，不是好的反诈人。”经她研发的反诈风控模型就有200多个，“比如‘境外异常登录模型’，一抓一个准，准确率达95%以上。”在她看来，研发的过程，就是一场与不法分子的心理攻防战。骗子可能导演哪些“新剧本”？什么环节是他们最想突破的？韩珠凤不断变换思路和站位，优化模型。
电子银行转账前，冗长的“安全提醒”容易令人看得不耐烦。如何让安全提醒入眼、入脑？韩珠凤将其凝练为一对一的“安全问答”。一男子在某二手平台上被诓入“进口药品”的骗局，转账时多亏一“问”惊醒梦中人，这才保住了5万多元。
一款款风控模型，好似一张张无形的保护罩，柔韧且灵活。今年以来，全省银行机构累计拦截异常交易330万笔，挽回资金损失289.9亿元。
“莉莉，有条短信说我账户欠费，催我汇钱。”知足弄社区的王奶奶捧着手机，一脸紧张。“这种一定是诈骗，千万别理！” 颜莉扶过王奶奶，细细叮嘱。
颜莉是杭州银行理财经理，专职服务小天竺、知足弄等5个社区。如今，帮助居民们建立、强化反诈意识，是她最重要的工作之一。
凭着勤快、诚恳、热心，颜莉被社区里很多老人当成孙女看。“钱的事情找莉莉，都搞得灵清，不会受骗。”老人们说。此外，颜莉彩印的“反诈宝典”，大家也抢着要。老人家串门、下棋、跳广场舞的间隙，互相聊一聊、考一考，多个提醒、加份小心。
颜莉说，以前每周都有人找她询问诈骗的事情，现在少了很多，最近的一次还是在两周前。“这说明爷爷奶奶们的防骗意识在提高！”颜莉骄傲地说。
反诈防骗，全民参与。颜莉和社区居民共同将反诈进行到底的生动事例，是全省金融机构积极推动全民反诈的一个缩影。人行杭州中心支行高位布局，推动网格化管理。全省范围内200余家银行、1万余个网点，颜莉和她的同仁们活跃其中，守护在百姓身边，看牢“钱袋子”，共筑平安路。
来源：浙江法制报（见习记者 郝振宇 通讯员 沈颜奕）