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在投资P2P时,对于怎么查标?相信很多投友们都一脸懵,为此我将查标的各注意事项,一一为大家奉上!

当我们在做投资决策时,会对平台进行多方面的考察审核。除了平台背景等背书实力等参考外,还有合规政策的推进程度等等。然而平台发布的标的本身,也是一个很好的投资参考指标。查标时应注意以下5条重要信息。

1.还款方式

不同的计息方式有不同的收益结果。

举个又大又甜的栗子,本金为1000元,利率10%,投资期限为12个月,不复投。

以上为常见的五种回款方式,清晰的展现了各种方式的投资结果。所以在投资的时候一定要先看清楚回款方式,不然等到回款时即使知道与预期的收益不一样,也已经错失了投资机会和时间了。选择良性的还款方式,会使你的理财收益成倍递增。

2.投资期限

大部分投资者都认为P2P短期标比长期标更安全,主要是因为短期标资金回笼快,也资金流转较灵活。但跑路的平台中绝对不乏短期项目的,比如桂e宝、瑞银宝。投资用户被高息所诱惑,上车后不等投资期限即使只有1月的项目到期,平台就失联了。

在投资短期产品时,要特别关注平台的背景实力,团队的风控和运营能力;标的借款信息披露程度,借款人的还款能力;利率是否在安全范围之内,远离利率偏高的产品。

3.标的拆分

查标时要仔细查看并对比标的信息,很有必要同时查看多个标。有些平台会将同一借款人的借款项目进行拆分,在平台发放多个标的。如借款个人在平台贷款100万元,平台将这个项目拆分成10个标进行分开发放,每个标的借款额度为10万元。如将原借款的期限为12个月,平台将借款项目拆分成N个1月标。对于这样的拆分标的要从两个方面进行审查。

1)借款额度

平台将标进行拆分的目的之一就是分散借款额度,使得发放的标的符合监管的政策要求。但其实这种拆分后的标,即使每个借款额度都在限定额的范围内,但监管规定的是同一借款人在同一平台的借款额度不能超出20万元,所以此总额100万元的借款还是超出规定范围的。这种看似是小额标,但本质仍然属于超额标。

2)借款期限

平台将同一借款人的标的拆分发放的另一个目的就是进行期限拆分。将长期标拆分多个短期标,从而吸引投资用户。这种期限错配的风险要高于金额拆分的标。一旦募集的资金链发生断裂,严重的话可能会直接使得平台倒闭跑路。

是否有期限错配可以通过借款合同来佐证,查看发放的标的借款期限,是否与借款合同中的期限一致等等。

4.借款资料

借款项目中的信息介绍,是我们做投资决策时非常重要的参考依据。通过查看借款项目的信息介绍,除了可以更多的了解项目详情外,还可以查看平台是否有发假标的嫌疑。

平台发假标的做法各有千秋,有些做得比较隐蔽,虽然是使用同一借款资料在平台多次发布项目,但两个标的会相隔一定的时间段再上线发布。这样既能进行多次融资增加成交数据,又能巧妙地避开投资人在查标时能发现弊端。这就需要投资者在查标时要同时查看多个项目,仔细甄别各个项目。

有的平台通过标的项目名称就可以直接查出,有些则需要一一对比项目信息。具体的审查方式可以选择信息交叉法。选择项目中具有唯一代表性的信息来进行验证,如合同编号、车辆的识别代号和房产证编号等等。若不同的标的中有相同房产证编号,即使房屋的照片不同,也是存在作假嫌疑的。

在交叉法的验证下,很容易辨认出平台是否存在问题标的。如沪商财富平台发布的标中,就发现借款人信息和披露的证件资料内容不一致。标的项目介绍信息中称借款人孟先生以其名下的丰田车作为抵押,而披露的照片中身份证件为孟先生,车辆实况为丰田汽车,而车的证件则为唐先生和其名下的马自达车辆。

(沪商财富:标的信息和资料不一致)

经过与客服人员确认,此标为平台人员的工作失误,传错了图片。但不乏有些平台确实是这样做得,不过沪商财富的标仅是为我们做个教材例子,并不是说明其标存在问题,此标仅为个人的工作失误。乌龙了。。

5.标的来源

标的项目的来源有合作机构提供的项目及平台线下借款项目。合作机构提供的标应注意机构的风控能力和担保力度,以及是不是平台自担保。平台线下借款项目则应注意业务类型,消费信用类的需要查看借款人的征信情况及平台团队的风控和运营能力。抵押类的还需要查看抵押物的评估价值,车辆的估值按照披露的汽车型号,行驶的公里数等在汽车交易网站上对比;房子的估值按照房子的位置,年限对比二手房的交易价格。

跑路平台宝通网就发过这样的问题标,称抵押车的购买价值为18万,评估价值为11万,经审查后得知,车辆的购买市值为11万多,评估价值只有5~7万元。查看完抵押物的评估价值后,还要注意项目的抵押覆盖程度,抵押率一般不得超过70%。

啰嗦了这么多,现在你会查标了吗?有不全的可以在评论区补齐哦~

我是多赚理财师心逸。