熟悉我的人都知道，我有一个梦想：换一套大房子。
2012年刚刚参加工作，在父母的支持下买了城市郊区的一套房子，产权面积90㎡，套内面积不足75㎡，着实有些小了。
为了换房，我给自己设定了5年的投资目标，即5年之内，在我35岁之前，还清剩余的50万房贷，实现小房换大房的目标。
01 我的“真实”理财目标理财目标一定要具象化，才能时时刻刻对你产生刺激，让你为之努力，而这个目标才有实现的可能。就像是“画饼”，你的饼一定要足够大、足够香，才能够激发人的内在潜能。
以我为例：截止目前，我的房贷余额为50万元，每年除去生活必要开支，能够拿出8万元左右的资金用于投资。
我的资产目标（Value）：50万元；
我的投资时间（Time）：5年；
每年能投入的钱与收益率（Investment vs. Risk）：8万元vs10%。
以上，是我在经典的 Time Value of Money 理论上设计的理财第一步。
现实生活中，很多人理财目标设置不科学，有的人盲目追求高回报，而渐渐淡忘了自己的风险承受力，等到猛然悔悟时，往往是连本都亏的不知道哪里去了。
比如2015年初杀进股市的一波新股民，P2P爆雷前不断投钱的半退休人士…这些都是我们必须规避的陷阱。
巴菲特曾说投资的三大纪律是：“保本、保本，还是保本”，这听起来像一句废话，实际上这是股神对于收益率的绝佳洞察。
保本是投资的第一准则，在此基础上，我们才能谈“收益率”。
给大家举一个例子：
假设朋友A是乌龟投资者，本金50万，每年收益一直在5%左右，这个收益率看起来并不高。
假设朋友B是兔子投资者，本金同样50万，开始时每年收益20%，但是第三年遇到熊市，亏了30%；之后的时间里，每两年盈利15%，就会在第三年亏损15%。
经过10年时间，谁的最终收益更高？
答案是朋友A，他的资产大概有81万，而朋友B虽然70%的时间收益率都超过15%，但是10年后，他的资产只有73万元。
投资这件事欲速则不达，你追逐太高的收益率，做不到“保本”与“稳健”，反而有可能在时间长河里变成“落后者”。
再看我自己，有5年的投资时间，大概40万的资本（累计），而资产目标是50万元，综合风险承受能力等因素，我给自己设定年化10%的收益率目标。
为了方便与可视化，我把手中资金归集到天天基金平台，资金一分为三，搭建了三合一傻瓜式组合。这个组合包括三个部分：货币型基金、纯债基金和权益类基金。
它的投资对象主要包括短期货币工具，如国库券、银行定期存单等低风险、高流通性的短期有价证券。
货币型基金的长处在于流动性极强，可以作为“零钱理财”的工具，短期用到的钱可以放在货币型基金中，获得远远高于活期存款的利息。
数据显示，当前市场主流货币型基金的收益率在1.7%—2.7%之间，我们可以尽量选择规模较大、年化收益较高、个人持有比例较高的货币型基金。
第二，纯债基金纯债基金是最近市场的热门产品，基金主要投资方向为国债、地方债、金融债等，与很多银行理财产品类似。
但是，相比于理财产品，纯债基金没有所谓180天、360天的固定周期，收益率还能做到更高，年化收益在3%—6%之间，个别产品能到10%，是绝佳的资产“稳定器”。
上述两部分资金，收益相对稳定，但是还达不到年化10%的水平，因此，我的理财方案中，还需要增加权益类基金，提振整体收益。
由于我的投资期限有5年（甚至可以顺延），可以算是中长期资金，因此我在选择赛道时，偏爱消费、医疗等长跑赛道，而避开钢铁等周期性赛道和炒作赛道。
选择基金也是一样，我偏爱资深的基金经理，尤其是那些带着手中基金穿越牛熊，依旧能够保持同类领先的基金经理。
于是，我的选择就简单了：在消费、医疗赛道选择资深基金经理主理的基金，选3只，而我采用的方式是基金定投，每周定投1500元（每只500元），陆续投入8万元/年。
我相信，财富的增长，不是寻求一万种解题方法，而是在正确的方向上持续走一万步、两万步、三万步……
我的理财方案，能够让我5年之后如期还贷、换房吗？5年之后再和各位汇报，祝福我吧！