经常有保险业务员说，有了保险你能贷款，资金可以周转，从此走向人生巅峰，今天给大家扒透，保你看明白。
首先是保单借款：是指投保人或者被保险人，最多可以提取当年保单现金价值的80%，使用最长期限为180天，基本是6%年化利率（每个公司不一样，基本就是5-9这样子）。假设：现金价值5W，那么最多能借4W。
公式：40000（借款金额）*0.06（利率）*180（借款天数）/365=1183.5（利息）
就等于里面本来就是自己的钱，拿出来用还要给保险公司利息。这样的好处是可以应急，并且保单不失效。但是保单借款并不是无限次使用的，因为保险公司拿这笔钱，去赚的钱远远大于这点利息，所以2次以上借款，不一定会批的。
保单贷款①：去银行申请信用贷款，本人征信积分不够，可以提供保单可以增加信用积分。举例：XX银行信用贷款要求征信积分为300可以放款，可能贷款人信用积分是280，支行行长签字之后（一般不愿意签字，万一不还钱了，要担责任的，当然如果支行业绩不好的时候，来一个签一个），那么出具保单增加积分，刚好可以申请信用贷款。此方法是积分差的不多可以用保单，如果信用积分差太多提供保单也没用。
保单贷款②：其实就是一种抵押形式，不知道在哪一年，开通了保险债务追偿权，所以一些民营借贷结构就以保单抵押的形式贷给客户，一旦客户还不起了，保单里的现金价值他们就全部拿走了，保单就报废了。所以贷款公司会鉴定客户的保单现金价值是否够高，如果不够也不给放款。在2010年左右刚开始流行的时候，很多贷款员非常会玩：告知客户去买一份年交5-10W的分红年金险，然后去贷款，结果一下来，在保险公司那边立刻退保，和客户坐地分赃可谓玩的666了。但是现在贷款公司也学精了，必须要求客户交满一定年限才给放贷。同时现在民间贷款机构已经专向移动互联网的网贷了，所以现在保单贷款差不多也该退出历史舞台了。
所以要区分保单借款和贷款，是两回事。
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